AMERSFOORT – Kredietbemiddelaar Afab heeft met een consortium van banken een principeakkoord bereikt over de herstructurering van de schuldenlast van 190 miljoen euro. Dit heeft Afab woensdagochtend bekendgemaakt. De afspraken vormen volgens Afab de basis voor de eerder aangekondigde hervormingen bij de kredietbemiddelaar die in de problemen is gekomen. Afab verdiende jarenlang veel geld aan provisies. Nu die praktijken in diskrediet zijn geraakt en grotendeels zijn verboden, moet het zijn werkwijze over een andere boeg gooien.

Gezond

Afab benadrukt dat het bedrijf gezond is. Met de financiële herstructurering vormt de aflossingsverplichting geen belemmering meer voor de continuïteit van de onderneming, aldus het concern. De aflossingen van de schulden hangen volgens de nieuwe afspraken af van het geld dat er bij Afab binnenkomt. Ook nemen de banken genoegen met minder rente, zo stelde interim-manager Gijs van Rozendaal in een toelichting.

Afab neemt ook zijn organisatie fors op de schop. Het bedrijf gaat zich volledig richten op de bemiddeling in consumentenkrediet.

Afab Service Providing (ASP), de tak die voor ongeveer vierduizend tussenpersonen hypotheken regelt bij banken, wordt begin volgend jaar verzelfstandigd. Dit gebeurt op verzoek van de tussenpersonen. Zij willen door alle imagoschade die Afab heeft opgelopen, niet meer rechtstreeks met deze naam verbonden zijn. ASP komt onder toezicht te staan van een administratiekantoor, waarvoor de banken ook een bestuurder leveren.
Boetes

Met de herstructurering zijn de problemen nog niet voorbij. Afab bekijkt meer dan 22.000 dossiers van klanten om te kijken of het bedrijf fouten heeft gemaakt bij de kredietverlening. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) onderzoekt ook nog de praktijken bij de kredietbemiddelaar. Daaruit kunnen nog boetes voortvloeien.

Afab maakte woensdag bekend dat de AFM voor in totaal 26.000 euro aan nieuwe boetes heeft opgelegd aan dochteronderneming Hollandsche Disconto Voorschotbank. Volgens interim-manager Van Rozendaal ging het hierbij om fouten bij het inwinnen van informatie bij klanten en het niet juist toepassen van criteria voor acceptatie van kredieten.

Afab past ook nog zijn jaarrekeningen voor 2007 en 2008 aan. Het bedrijf gaat meer afschrijven op goodwill van overnames die het in het verleden heeft gedaan. Voor 2007 gaat het om zo’n 11 miljoen euro, waardoor de winst in dat jaar zal dalen van 33 naar 26 miljoen euro. Voor dit jaar verwacht Afab nog ‘substantiële afschrijvingen’. De bemiddelaar zal daardoor in de verliezen belanden, zei Van Rozendaal. (Bron: Volkskrant.nl)

NEW YORK – De Amerikaanse kredietverstrekker CIT Group heeft faillissement aangevraagd. De onderneming, een van de grootste geldverstrekkers aan kleine bedrijven, verkeerde al langer in de problemen. Het faillissement van CIT Group is het op vier na grootste bankroet in de Amerikaanse geschiedenis na Lehman Brothers, Washington Mutual, WorldCom en General Motors.

In december vorig jaar werd de bank nog gered met 2,3 miljard dollar overheidssteun. Dat geld is de Amerikaanse staat zo goed als zeker kwijt.

Herstructureringsplan

CIT dreigde afgelopen zomer al om te vallen toen de Amerikaanse overheid weigerde het concern opnieuw te hulp te schieten met een financiële injectie. Begin oktober lanceerde CIT een herstructureringsplan, waarbij schuldeisers hun obligaties zouden omwisselen in aandelen. Ook dat plan viel in duigen.

Voordat het faillissement werd aangevraagd, keurde de raad van bestuur een herstructureringsplan goed waardoor de schuld met 10 miljard dollar afneemt. CIT zou dan tegen het eind van het jaar in afgeslankte vorm een doorstart kunnen maken.
Hypotheekmarkt

CIT Group kwam in de financiële problemen door het instorten van de Amerikaanse hypotheekmarkt. CIT Group is in 1908 opgericht en heeft zich opgewerkt tot de grootste kredietverstrekker aan de detailhandel. Behalve in de detailhandel heeft het bedrijf ook klanten in de luchtvaartsector, defensie en spoorvervoer en doet het zaken met bedrijven als Dell, Microsoft en Toshiba. (Bron: Volkskrant.nl)

AMSTERDAM – Er heerst veel onduidelijkheid bij DSB klanten. Mocht uw vraag er niet tussen staan, dan kunt u de site van De Nederlandsche Bank (DNB) raadplegen of bellen naar het gratis telefoonnummer 0800/0201068. De Telegraaf heeft een overzicht van de meest gestelde vragen over het DSB drama op haar site.

U krijgt antwoord op bijvoorbeeld vragen als:

De betaalrekeningen ban DSB Bank zijn weer heropend. Betekent dat dat klanten ook weer bij hun bouwdepot kunnen komen? en Wat moet ik als DSB klant meenemen naar een andere bank als ik een nieuwe betaalrekening (versneld) wil openen? Klik hier

AMSTERDAM – De vraag waar veel hypotheekbezitters mee worstelen: zet ik de rente vast of leen ik variabel? Onderzoeken tonen aan dat variabele rente over de laatste 50 jaar goedkoper uitpakte dan een vaste rente. Maar je moet wel stalen zenuwen hebben. En een goed inkomen, voor als de rente onverhoopt stijgt.

Het is niet de Euribor-rente die huizenbezitters grijze haren geeft. Deze basis voor de variabele hypotheekrente is met 0,4 tot 0,7% immers comfortabel laag. Nee, de ellende is dat banken hun eigen renteopslag verhogen, tot schrik van sommige klanten. “Je kunt enorme pech hebben”, stelt Bob Maas van Vereniging Eigen Huis (VEH). “Vooral mensen die nog nét die hoge hypotheek konden dragen dankzij een lage variabele rente, raken zwaar in de problemen.”

Doorgaans ligt de variabele rente een stuk lager dan de rente die vijf, tien of nog langer vast wordt gezet. Voor veel mensen is dat verleidelijk. Maar vaste rente biedt voor een periode wel de zekerheid dat deze niet stijgt.

De variabele rente beweegt echter mee met de Euribor, de 1 of 3-maandsrente (nu respectievelijk 0,4 en 0,7%), waartegen banken bij elkaar geld kunnen lenen. Banken gooien hier een opslag op als ze zelf geld tegen variabele rente uitzetten. En die opslagen zijn echt fors verhoogd. Bedroeg de renteopslag een jaar geleden nog zo’n 1%, veel banken tellen er nu 3% en soms nóg meer bij.

Tot onvrede van klanten die erop wijzen dat banken tegen Euribor of zelfs van de centrale bank, de ECB, tegen het lage officiële standaardtarief geld kunnen lenen. Banken verweren zich met het argument dat door de kredietcrisis hun kosten van lenen zijn gestegen.

Nu is er voor bestaande klanten niets aan de hand, zolang hun hypotheekcontract maar duidelijk een vast opslagpercentage vermeld. Bij banken die geen duidelijke afspraken kennen, of in het contract hebben bepaald dat ze de opslag mogen verhogen, zijn ook de bestaande klanten het haasje.

“Het beste is als je een contract met een vast opslagpercentage hebt. Dan weet je als klant vooraf waar je aan toe bent”, stelt beleidsmedewerker Maas. Een kredietverstrekker mag dan alleen de opslag voor nieuwe hypotheken verhogen. “Heeft de kredietverstrekker daarentegen wel de nodige vrijheid, dan kun je lelijk verrast worden.”

Huizenbezitters die variabel lenen, hebben dan twee risico’s: het gevaar dat het Euribor tarief oploopt én dat de bank de opslag ineens verhoogt. Maas heeft de indruk dat tussenpersonen/kredietverstrekkers hun klanten dit niet altijd even netjes hebben verteld. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) startte in juli daarom een onderzoek. “We kijken niet naar de hoogte van de opslag, maar of de klant goed over de opslag en de rekenmethode daarbij is geïnformeerd”, aldus de toezichthouder.

Maas vreest dat mensen die nu wél overvallen worden met een hogere rente, al in een zwakke positie verkeren. Er zijn Nederlanders die een tophypotheek alleen met de lage variabele rente konden dragen. Die zullen niet weten waar ze de extra rentelasten van moeten betalen. Een renteverhoging van 2% maakt een hypotheek van twee ton elke maand 333 euro bruto duurder.

Niet iedereen kan dat opvangen. Voor wie dat wel kan, kan variabele rente een goede optie zijn, vindt Maas. Mits de opslag duidelijk is. Het zou dan ook geen kwaad kunnen als vooraf een scenario van een verdubbeling van de variabele rente aan de klant wordt voorgerekend. “Maar op lange termijn blijkt inderdaad dat variabel lenen goedkoper is”, stelt ook Maas. Al zorgen de forse renteopslagen nu wel even voor een minder gunstig plaatje.

Spekkoper

ING/Postbank was begin dit jaar een van de goedkoopste aanbieders met een opslag van 1% boven 1-maands Euribor. Waardoor de variabele rente toen op zo’n 1,6% uitkwam. Vanaf 1 oktober rekent ING echter met een opslag van 2,4% voor nieuwe klanten. Daarmee is de bank echter nog steeds een van de goedkoopste, stelt persvoorlichter Cindy Penders. De zittende klanten zijn met een vaste opslag van 1% spekkoper.

Ook klanten bij andere banken met een lage opslag hebben weinig reden hun hypotheek aan te passen. Dan verliezen ze immers het recht op die lage opslag. Daarbij komt dat banken niet alleen hoge opslagen in de variabele rente kennen, maar dat ook de rente van rentevaste periodes nu fors verschilt met de kapitaalmarktrente.

Door de sectorbrede verhoging van de renteopslagen zijn de verschillen in variabele rente kleiner. Mensen die een nieuwe hypotheek afsluiten en een variabele rente overwegen, kunnen door goed vergelijken echter nog steeds geld besparen. Let ook goed op de voorwaarden. Zo lijkt het een trend onder kredietverstrekkers om de band met Euribor maar helemaal los te laten, zodat ze voortaan zelf in vrijheid het variabele rentetarief kunnen bepalen. Niet transparant voor klanten en erg risicovol.

Opknippen:

Het hoge risico van variabel lenen schrikt veel huizenbezitters af. Maar ze hoeven zich niet voor de totale hypotheek aan de korte marktrente (Euribor) over te leveren. Ook voor slechts een deel van de hypotheek – bijvoorbeeld een aflossingsvrij deel – kun je variabel lenen. De rest van de financiering kan dan bijvoorbeeld via een spaarhypotheek met vaste rente. Dat verlaagt het renterisico. Ook het opknippen van de hypotheek in verschillende rentevaste perioden verlaagt het risico. U voorkomt er immers mee dat de renteperiode van de hele hypotheek op hetzelfde moment afloopt. Heeft u dan net de pech dat de rente fors is gestegen, moet u er met de hele hypotheeksom aan geloven. Bron:Telegraaf.nl

AMSTERDAM – Het eerste gezin met een waardeloze hypotheek van de failliet verklaarde DSB Bank wordt vrijdag geslachtofferd. De familie El Ghouti uit Ede heeft een brief gekregen van de curatoren dat ze het hele hypotheekbedrag moet aflossen voor vrijdag, zo niet dan komt het gezin op straat te staan. Vader Hassan El Ghouti (49) weet zich geen raad.

Als het tot een executieveiling komt, dan houdt hij na de gedwongen verkoop een restschuld van 170.000 euro over. “We zijn er compleet kapot van. We hebben een slechte hypotheek aangesmeerd gekregen bij de DSB en de afgelopen jaren hebben we hemel en aarde bewogen om die elders onder te brengen. Maar er was geen bank die zijn vingers eraan durfde te branden. We hebben ons de afgelopen tijd staande weten te houden door te werken, te werken en te werken. Geen vakanties, geen extraatjes voor de kinderen of voor onszelf”, verzucht Hassan. “Als het zover komt, dan weet ik niet meer hoe we verder moeten.” De woning zal bij gedwongen verkoop ruim 130.000 euro opleveren en het gezin heeft een hypothecaire schuld van 297.000 euro.

Koopsommen

Het gezin met drie kinderen heeft in 2003 een hypotheek bij DSB genomen. Omdat de maandlasten erg hoog waren, klopte vader Hassan in 2005 opnieuw aan bij de bank. In plaats van dat hij en zijn vrouw met een gunstigere hypotheek de deur uitgingen, kregen ze een tweede hypotheek in combinatie met een paar koopsommen in de maag gesplitst. “De maandlasten leken op het eerste gezicht lager door een korte rentevastperiode maar toen die periode afliep, stegen ook de maandlasten opeens dramatisch. En dat liep almaar op. We hadden geen idee waar we voor hadden getekend. Dat werd ons later duidelijk. En toen was het te laat”, aldus een gebroken Edenaar.

Jelle Hendrickx van het Steunfonds Probleemhypotheken heeft al een kort geding aangekondigd als de familie het huis moet verlaten. “Dit kun je niet maken. Dit zijn slachtoffers. Die moet je een goede, individuele regeling aanbieden. In een kort geding zullen we vragen om een verbod op dit soort incassopraktijken.” Hij verwacht dat duizenden huishoudens hetzelfde lot wacht. De curatoren waren gisteren niet bereikbaar voor commentaar. Bron:Telegraaf.nl

AMSTERDAM – De vraag naar schuldhulpverlening is door de economische crisis flink toegenomen. Mensen met schulden moeten gemiddeld acht tot negen weken wachten voor zij aan de beurt zijn voor een eerste gesprek. Bij crisissituaties ligt de zaak anders. Als iemand bijvoorbeeld uit huis gezet dreigt te worden, kunnen mensen binnen drie dagen terecht.

Dat blijkt uit een enquête die de belangenvereniging voor schuldhulpverlening NVVK heeft gehouden onder haar leden. De uitkomsten geven een beeld van de wachttijden in 221 van de in totaal 441 gemeenten.

Vorig jaar kregen de tachtig leden van de NVVK 45.000 aanvragen voor hulp. Afgaande op het aantal hulpverzoeken in de eerste tien maanden van dit jaar, denkt voorzitter Ger Jaarsma van de NVVK dat het dit jaar zal uitkomen op 55.000 tot 60.00.

Een jaar geleden waren er geen wachtlijsten, zegt Jaarsma. Hij vreest dat ze nog verder kunnen oplopen. Inmiddels is er wel meer geld gekomen van het Rijk. Dat betekent dat de NVVK-leden nu meer mensen kunnen aannemen om klanten te helpen. „Maar er lopen geen ervaren schuldhulpverleners los rond. Er is geen opleiding voor dus gebeurt het opleiden intern. Voordat nieuwe mensen productief zijn, ben je een half jaar verder”.

Overigens hebben niet alle NVVK-leden een wachtlijst. Een deel had al, vooruitlopend op het extra geld van het Rijk, meer personeel aangenomen. Andere zijn net begonnen met werven.

De NVVK wil mensen die in de problemen zitten, onmiddellijk kunnen helpen. Nu moeten klanten zich schriftelijk aanmelden en vervolgens wordt een eerste gesprek gepland. De schuldhulpverlening wil nog laagdrempeliger worden en toe naar een financieel loket waar mensen zich kunnen melden en dan direct worden geholpen. „Een deel van de leden werkt al zo”, aldus Jaarsma. Ook dat leidt ertoe dat meer mensen bij de NVVK aankloppen. Bron:Telegraaf.nl

AMSTERDAM – De familie Van Oranje, die het afgelopen jaar steeds meer kritiek kreeg te verduren over de kosten van het koningshuis, heeft voor het eerst meegewerkt aan het verschijnen van de lijst van de rijkste Nederlanders, de Quote 500, die vandaag voor de dertiende keer verschijnt.

De Oranjes zijn, mede als gevolg van de crisis, miljardair af. Hun vermogen is door Quote met twintig procent afgewaardeerd tot euro 800 miljoen en ze zijn daarmee goed voor een 25e plaats in de rijkenlijst. Quote heeft de afwaardering van 200 miljoen euro voorgelegd aan de Rijksvoorlichtingsdienst (RVD), die zich tot nu toe standaard onthield van ieder commentaar.

Voor het eerst reageert de RVD na overleg met de familie op het feit dat ze inderdaad geen miljardair meer is. De afwaardering is terecht, zo blijkt. “Wat betreft het door u genoemde vermogen van 800 miljoen euro, zal iedere aanpassing naar beneden de schatting dichter naar de werkelijkheid brengen”, aldus de RVD in de nieuwe Quote 500.

De enige Oranje die ooit mededelingen deed over het vermogen van de familie was prins Bernhard. Hij stuurde in 2003 een fax naar het Amerikaanse zakenblad Forbes waarin hij stelde dat het vermogen 213 miljoen dollar bedroeg.

The Sunday Times berichtte in 2004 dat de Oranjes bijna 250 miljoen pond verloren door de koersval van Koninklijke Olie ten tijde van het reserveschandaal.

De financiële crisis van het afgelopen jaar heeft de 500 rijkste Nederlanders zwaar getroffen. In totaal werden ze bijna 18 miljard euro armer (min 12,3 procent), hun totale vermogen bedraagt nu ruim 127 miljard euro. Van de 500 vermogens zijn er 108 aangegroeid, 317 rijken moesten zwaar inleveren.

Scheringa uit lijst

Voor het eerst sinds het verschijnen van de rijkenlijst is er sprake van een Quote 499 want op het laatste moment moest DSB-baas Dirk Scheringa van zijn 167e plek (geschat vermogen 162 miljoen euro) worden gehaald.

Na het ineenstorten van zijn imperium is Scheringa uit de rijkenlijst gehaald, die toen echter al naar de drukker was. De nieuwe Quote 500 bevat in een inlegvel met de doorhaling van nummer 167. Opvallend is verder dat het faillissement van autohandelaar Kroymans nog niet betekent dat Frits zelf aan de bedelstaf is geraakt, want volgens Quote heeft hij nog 45 miljoen euro over. (Bron: Telegraaf.nl)

WOGNUM (AFN) – DSB-klanten met een betalingsachterstand worden nog steeds onder grote druk gezet door incassobedrijven om hun schuld terug te betalen, hoewel DSB failliet is en de dagelijkse leiding nu in handen is van curatoren. De bureaus blijven de mensen met beslaglegging en rechtszaken achtervolgen. Dat stelde de Stichting Platform Aandelen Lease (PAL) woensdag. De stichting baseert zich daarbij op informatie van DSB-klanten. De stichting, eerder vertegenwoordiger van gedupeerden van aandelenleaseproducten, noemt de incassobureaus ,,zeer intimiderend” en zegt dat er bij klanten ,,grote verwarring en onzekerheid” heerst.

Het Steunfonds Probleemhypotheken zegt inmiddels tientallen verontruste telefoontjes te hebben ontvangen over de aanhoudende incassopraktijken. Vertegenwoordiger Jelle Hendrickx wil nu hierover op korte termijn met de curatoren gaan praten.

Geen invloed op verplichtingen

Een woordvoerder van de curatoren bevestigt dat de incasso gewoon doorgaat. ,,Een faillissement heeft geen enkele invloed op de verplichtingen die mensen zijn aangegaan. Als er klachten zijn over de incasso, kunnen mensen deze aan de curatoren uiten via een e-mail. Maar wij gaan ervan uit dat de incasso niet harder of zachter is geworden, maar gewoon normaal.”

Volgens voorzitter Piet Koremans van PAL mikt incassobureau Inspectrum, dat ook voor het faillissement actief was voor DSB, nog steeds op loonbeslag bij klanten met een betalingsachterstand via het aandringen op het tekenen van de zogenoemde acte van cessie. Na ondertekening wordt maandelijks een bedrag van het salaris ingehouden. Toen Dirk Scheringa nog aan het roer stond bij DSB werden dergelijke manieren van incasso scherp bekritiseerd in de Tweede Kamer.

De dupe

Dat klanten van DSB mogelijk de dupe zijn van een ondeugdelijk product, ontslaat hen volgens de curatoren niet van de verplichting af te lossen. ,,Als later blijkt dat iemand in aanmerking komt voor een compensatieregeling, krijgt de klant het betaalde geld achteraf terug”, aldus de zegsman.

Koremans zegt de curatoren afgelopen zondag om opheldering te hebben gevraagd over de situatie, maar nog niks te hebben gehoord. Tot er duidelijkheid is, vindt PAL het verstandig om geen betalingen te doen. Eerder al zei Pieter Lakeman van de Stichting Hypotheekleed te overwegen mensen te gaan adviseren te stoppen met betalen. Bron:Telegraaf.nl

AMSTERDAM – PR-deskundige Jan Willem Alphenaar wil samen met andere internetgebruikers een film maken over de ondergang van de DSB bank. Via Google Wave, Hyves, Twitter en www.dsbthemovie.nl kan iedereen die dat wil een bijdrage leveren aan de film. “Het publiek bepaalt de verhaallijn en schrijft het script,” aldus Alphenaar tegen RTL. Er is geen budget dus ok de regie, filmmuziek en voice-overs worden gedaan door vrijwilligers. De rollen in de uiteindelijke film worden verdeeld over geïnteresseerde internetters.

Gratis te zien

De film, die dertig minuten moet gaan duren, zal gratis te bekijken zijn op internet. Alphenaar verwacht dat de video ‘eind december of begin januari’ al klaar is. Hij hoopt dat de film uiteindelijk ook in bioscopen en op televisie vertoond zal worden. “Wij staan open voor elk aanbod: zolang de film maar voor iedereen gratis te zien is.” Bron:Telegraaf.nl

AMSTERDAM – Consumenten betalen te veel rente over onze leningen en draaien daarmee op voor de rekening van de kredietcrisis. Dat blijkt uit een onderzoek van Geld.nl, meldt Spits. Nog niet eerder konden banken zo goedkoop geld bij elkaar lenen, maar dit wordt niet doorberekend aan de consument.

De rente die banken onderling berekenen voor een lening, de Euribor, is in een jaar tijd gezakt van ruim 5 procent naar minder dan 1 procent. Daarnaast zijn ook leningen bij de Europese Centrale Bank met een tarief van 1 procent nog nooit zo voordelig geweest voor banken.

“Maar de rente van de consumptieve lening zakt niet of nauwelijks”, aldus Monique Vernooij van Geld.nl. De consument betaalt daardoor als het ware de rekening van de kredietcrisis.

De Consumentenbond heeft de banken vorig jaar al opgeroepen om het rentevoordeel volledig door te berekenen aan de consument. Tenslotte zijn de renteverlagingen bedoeld om de economie weer op gang te brengen. Bron:Telegraaf.nl